Оформлення позики – це відповідальне рішення, яке передбачає своєчасне повернення коштів.
- Що таке МФО в Україні: Повний гід по мікрофінансових організаціях
Але що робити, якщо виникли фінансові труднощі і виплати заборгованості стали неможливими?
Відповідальність за несплату кредиту в Україні настає одразу після прострочення платежів, і наслідки можуть бути різними – від штрафних санкцій до судового позову.
Фінансові установи використовують кілька методів впливу на боржників.
Спочатку вони обмежуються дзвінками та нагадуваннями, але якщо заборгованість не погашається, банк або мікрофінансова організація можуть передати справу колекторам або навіть ініціювати судовий розгляд.
Багатьох позичальників цікавить питання: чи передбачена кримінальна відповідальність за несплату кредиту?
В Україні заборгованість за кредитами не є кримінальним злочином, але ухилення від виплат може мати серйозні наслідки, особливо якщо кредитор доведе факт шахрайства.
Які саме заходи можуть застосовувати фінансові установи? Чи можлива реструктуризація боргу, і як уникнути штрафів за несплату кредиту?
Чи має банк право звернутися до суду і що робити, якщо проти вас вже відкрито провадження?
У цій статті ми детально розглянемо всі аспекти відповідальності за несплату кредиту у 2025 році, а також дамо поради, як мінімізувати ризики та вирішити проблему із заборгованістю законним шляхом.
Яка відповідальність за несплату кредиту в Україні у 2025 році
Фінансові труднощі можуть виникнути у кожного, але коли мова заходить про борги перед банком або мікрофінансовою організацією, наслідки можуть виявитися неприємними.
Важливо розуміти, що буде, якщо не платити кредит, адже навіть один пропущений платіж може стати причиною штрафних санкцій, зіпсованої кредитної історії та складнощів із отриманням позик у майбутньому.
Банки та мікрофінансові організації (МФО) використовують різні механізми впливу на боржників – від нагадувань і штрафів до судових позовів і примусового стягнення заборгованості.
Деякі з них застосовуються вже після кількох днів прострочення, інші – коли борг накопичується місяцями.
Фінансові санкції за прострочення кредиту
Штрафи та пеня.
Основне покарання для позичальників, які не виконують свої зобов’язання, – це штрафи за несплату кредиту та нарахування пені за прострочення платежу.
Штраф – це разова сума, яка нараховується після порушення умов договору, а пеня – це відсоток, що додається до боргу щодня. У різних банках та МФО ці показники можуть значно відрізнятися.
Занесення до чорного списку боржників.
Якщо позичальник не виплачує борг протягом тривалого часу, його можуть внести в чорний список боржників.
Це автоматично ускладнює отримання нових кредитів, як у банках, так і в мікрофінансових організаціях.
Навіть після повного погашення боргу інформація про прострочення може залишатися в кредитній історії ще кілька років.
Обмеження можливостей позичальника.
Деякі банки можуть блокувати карткові рахунки боржника або передавати інформацію до бюро кредитних історій.
Це означає, що навіть після повної виплати боргу в майбутньому можуть виникнути труднощі з отриманням фінансування.
Як банки та МФО стягують борги?
Дзвінки та нагадування.
Перші кроки банку – це регулярні нагадування через дзвінки, смс-повідомлення або електронні листи.
Це так звана м’яка форма стягнення боргу, коли кредитор намагається домовитися з позичальником без додаткових санкцій.
Передача справи колекторам.
Якщо клієнт ігнорує повідомлення, банк або МФО можуть передати його борг колекторам. Це окремі організації, що спеціалізуються на поверненні заборгованості.
Деякі діють у рамках закону, інші можуть використовувати агресивні методи – тиск, погрози, постійні дзвінки та навіть звернення до родичів позичальника.
Судовий позов і правове стягнення боргів.
Якщо всі попередні методи не дали результату, кредитор подає позов до суду.
Суд за несплату кредиту може ухвалити рішення про накладення арешту на майно або примусове стягнення коштів через виконавчу службу.
У таких випадках можливе вилучення автомобіля, нерухомості чи іншого цінного майна.
Що буде, якщо не платити кредит під час війни?
В умовах війни багато позичальників опинилися у складному фінансовому становищі. Держава та деякі банки впроваджують пільгові умови для таких клієнтів.
Зокрема, були введені кредитні канікули, коли позичальникам дозволяється тимчасово не сплачувати борг без нарахування штрафів.
Проте важливо розуміти, що відповідальність за несплату кредиту в Україні під час війни все одно залишається, навіть якщо є тимчасові відстрочки.
Після завершення пільгового періоду кредитори можуть вимагати погашення всієї заборгованості.
Як уникнути проблем із кредитами?
Щоб не зіткнутися з негативними наслідками боргів перед банком, слід відповідально ставитися до своїх фінансових зобов’язань.
Якщо виникають труднощі з виплатами, краще заздалегідь звернутися до банку або МФО та домовитися про реструктуризацію боргу або продовження терміну виплат.
Якщо ж кредит уже прострочено, важливо:
- Не ігнорувати дзвінки банку.
- Уникати накопичення боргу через пеню.
- Намагатися вирішити питання до передачі справи до суду або колекторам.
Розумний підхід до кредитування допоможе уникнути зайвих проблем і зберегти фінансову стабільність навіть у складні періоди.
Що буде, якщо не платити кредит?
Відповідальність за несплату кредиту в Україні хвилює багатьох позичальників, які опинилися у фінансових труднощах.
Деякі намагаються ігнорувати дзвінки від банку або МФО, сподіваючись, що борг «спишеться» з часом, проте наслідки можуть бути серйознішими, ніж здається.
- Чи можуть посадити за несплату кредиту в Україні?
- Що буде, якщо не платити кредит кілька місяців?
- Як уникнути арешту рахунків за борги перед банком?
Давайте розберемося, що реально чекає на боржників, які не виконують свої фінансові зобов’язання.
Що відбувається після прострочення кредиту?
Залежно від типу позики та строку прострочення, наслідки несплати кредиту можуть бути різними:
- Штрафи за прострочення платежу – фінансові санкції, що можуть значно збільшити суму боргу.
- Передача боргу колекторам – якщо МФО або банк не можуть отримати гроші самостійно, вони передають кредит агентствам із вибивання боргів.
- Судовий позов за несплату кредиту – якщо позичальник ігнорує вимоги фінансової установи, банк може звернутися до суду.
Найбільша проблема – накопичення боргу через пеню та штрафи. Навіть невеликий кредит може зрости у кілька разів через відсотки, що нараховуються щодня.
Які штрафи і пеня чекають боржників?
Що буде, якщо не платити кредит? Одним із перших наслідків є штрафні санкції, які застосовуються у таких формах:
- Фіксований штраф – одноразове стягнення за порушення договору.
- Пеня за кожен день прострочення – додатковий відсоток від суми боргу, що нараховується щодня.
- Підвищена ставка на залишок боргу – деякі мікрофінансові організації підвищують відсоткову ставку для боржників.
Якщо кредитна історія зіпсована, у майбутньому отримати позику буде вкрай складно.
Більшість банків та МФО в Україні аналізують попередні прострочення кредиту, тому боржники автоматично потрапляють у чорний список боржників.
Чи можуть посадити за борги в Україні?
Чи передбачена кримінальна відповідальність за несплату кредиту в Україні? Ні, саме за несплату кредиту до в’язниці не садять.
Але є винятки:
❌ Якщо позичальник надав фальшиві документи для отримання позики – це шахрайство (ст. 190 КК України).
❌ Якщо кредит узято без наміру його повертати – також можна потрапити під кримінальну відповідальність.
У всіх інших випадках відповідальність за несплату кредиту є виключно фінансовою.
Що буде, якщо банк подасть до суду?
Якщо кредит не виплачується кілька місяців, банк або МФО можуть звернутися до суду. Що чекає боржника?
Арешт зарплати та банківських рахунків – усі надходження автоматично списуватимуться на погашення боргу.
Конфіскація майна – судовий виконавець може заарештувати нерухомість, автомобіль або інші цінності боржника.
Вимога повної виплати боргу – після судового рішення кредитор може вимагати повернення всієї суми одразу.
Якщо не платити кредит протягом року, ситуація лише погіршуватиметься.
Що робити, якщо немає грошей платити кредит?
✅ Реструктуризація боргу – банк може змінити умови виплат і зменшити щомісячне навантаження.
✅ Рефінансування кредиту – деякі мікрофінансові компанії дають позики для закриття старих боргів.
✅ Законний вихід – банкрутство фізичної особи – у крайньому випадку можна скористатися процедурою офіційного банкрутства.
Важливо не чекати до останнього! Краще домовитися про зміни умов, ніж стикнутися з арештом рахунків або судовими позовами.
Щоб уникнути серйозних проблем, важливо вчасно домовлятися з кредитором про реструктуризацію або рефінансування боргу.
Які можливості має банк при стягненні боргу?
Банки та мікрофінансові організації мають низку законних методів впливу на боржника.
Всі дії кредитора мають відповідати чинному законодавству та умовам кредитного договору.
На етапі досудового стягнення боргу фінансові установи можуть застосовувати такі заходи:
✅ Нагадування про заборгованість – клієнту надходять СМС-повідомлення, електронні листи та телефонні дзвінки від представників банку.
✅ Контакти з родичами та поручителями – якщо позичальник ігнорує банк, повідомлення можуть надходити гарантам або контактним особам.
✅ Передача справи в колекторську службу – при тривалій несплаті кредиту банк може залучити агентство зі стягнення боргів.
Проте боржник має законні варіанти вирішення проблеми.
Якщо немає можливості виплачувати кредит, слід звернутися до банку з проханням про:
- Кредитні канікули – тимчасове звільнення від виплат або зменшення платежів.
- Реструктуризацію боргу – зміна умов кредитного договору, що дозволяє зменшити фінансове навантаження.
- Рефінансування кредиту – отримання нового кредиту для погашення старого за вигіднішими умовами.
Такі заходи дозволяють уникнути штрафних санкцій за прострочення кредиту та зберегти кредитну історію в задовільному стані.
Що роблять МФО у разі несплати мікропозики?
Відповідальність за несплату кредиту в Україні передбачена не лише для боржників банків, а й для клієнтів МФО (мікрофінансових організацій).
Якщо позичальник не повертає гроші вчасно, мікрофінансові компанії можуть вжити такі заходи:
✅ Пролонгація договору – у багатьох МФО можна продовжити термін позики, сплативши лише відсотки.
✅ Передача справи колекторам – при тривалому невиконанні зобов’язань кредитор може продати борг колекторському агентству.
✅ Судовий позов за несплату мікропозики – у разі великої заборгованості справа може дійти до суду.
Щоб уникнути серйозних наслідків, слід заздалегідь звернутися до МФО та домовитися про варіанти погашення кредиту на вигідних умовах.
Які дії банку є незаконними?
Не всі методи стягнення боргу є правомірними. Що не може робити банк або МФО?
Погрожувати боржнику або його родині – будь-які форми залякування заборонені законом.
Вимагати від родичів виплатити борг (якщо вони не є поручителями).
Конфісковувати майно без рішення суду – лише після судового розгляду можливий арешт нерухомості або автомобіля боржника.
Нараховувати приховані штрафи та пеню, які не прописані в договорі.
Якщо банк або колектори порушують ваші права, слід звернутися до юридичних організацій або правоохоронних органів для захисту своїх інтересів.
Справа дійшла до колекторів
Колекторські агенти є ланкою між фінансовою установою та позичальником.
Їх основна мета полягає в тому, щоб змусити боржника виплатити кредит, тому у випадку невиконання зобов’язань вони можуть вживати методів, спрямованих на залякування та психологічний тиск.
Важливо зазначити, що деякі з цих методів можуть порушувати законодавство.
Щоб уникнути потенційних маніпуляцій, слід правильно взаємодіяти з колекторами, уникаючи підвищення голосу, грубості та не впадаючи у провокації.
При узгодженні плану погашення боргу, не слід обіцяти суми, які перевищують ваші фінансові можливості.
Краще регулярно здійснювати невеликі платежі, забезпечуючи стабільний підхід до виплати боргу.
Справа дійшла до суду
Коли позичальник ухиляється від погашення кредиту, банк має право подати позов до суду.
Якщо ви погоджуєтесь із сумою боргу, вам не обов’язково з’являтися на судові засідання, але, якщо ви не згодні з позовом, то слід надати аргументовані заперечення, представити розрахунки та квитанції.
Для цього рекомендується скористатися послугами кредитного адвоката.
Якщо суд прийме рішення на користь позивача, справа перейде в виконавчу службу, яка має право арештувати банківські рахунки і депозити, описати, вилучити та виставити на публічні торги майно, а отримані кошти направить на погашення кредиту.
Чи можуть посадити в тюрму за несплату кредиту?
Багатьох позичальників хвилює питання: чи можуть посадити за несплату кредиту в Україні?
Насправді кримінальна відповідальність за несплату кредиту в Україні не передбачена, навіть якщо боржник тривалий час не вносить платежі.
Проте колекторські компанії та представники банків часто залякують боржників, погрожуючи судом і навіть ув’язненням.
Отже, що буде якщо не платити кредит? Закон передбачає покарання лише у випадку шахрайства при отриманні кредиту.
Наприклад, якщо позичальник навмисне подав банку підроблені документи або завідомо не планував повертати борг, його можуть притягнути до відповідальності за ст. 190 КК України (шахрайство).
Проте, якщо хоча б кілька платежів за кредитом було здійснено, то це свідчить про намір виконати зобов’язання, а отже, кримінальна відповідальність за кредит у цьому випадку не настає.
При невиконанні кредитних зобов’язань позичальник може зіткнутися з іншими наслідками – штрафами, пенею, судовими позовами та блокуванням банківських рахунків.
Щоб уникнути таких проблем, варто заздалегідь шукати рішення, наприклад, оформити онлайн-кредит для погашення заборгованості.
Сучасні фінансові сервіси надають можливість швидко отримати кредит онлайн на карту без відмови, що може допомогти уникнути прострочень.
Гроші зазвичай надходять на карту протягом 10-15 хвилин після подачі заявки, а процес оформлення займає мінімум часу.
Що буде, якщо не платити кредит під час війни?
З початком повномасштабного вторгнення фінансові труднощі торкнулися багатьох українців.
Відтак, що буде, якщо не платити кредит під час війни? Чи можуть банки вимагати погашення боргів, нараховувати штрафи або звертатися до суду?
Щоб підтримати населення, у березні 2022 року Верховна Рада ухвалила Закон України 2120-IX, який регулює кредитні відносини в умовах воєнного стану.
Цей закон передбачає:
- Банки не можуть нараховувати штрафи та пені за прострочення платежів. Усі штрафи, які були нараховані з 24 лютого 2022 року, підлягають списанню.
- Процентна ставка не збільшується навіть у разі тривалого прострочення.
- Дія цих норм триватиме не тільки під час війни, але й ще 30 днів після її завершення.
Проте варто пам’ятати, що борг нікуди не зникає. Банки все ще можуть нараховувати відсотки за користування кредитними коштами, які доведеться сплатити після завершення воєнного стану.
Якщо немає можливості сплачувати кредит, оптимальним рішенням буде звернення до банку з проханням про кредитні канікули.
Однак варто враховувати, що рішення про надання такого послаблення ухвалюється фінансовою установою на власний розсуд і не є обов’язковим.
Якщо ж погашення кредиту стає проблемою, можна розглянути альтернативні варіанти, зокрема рефінансування мікропозики або оформлення онлайн-кредиту на вигідніших умовах.
Багато фінансових компаній пропонують спеціальні умови для позичальників, які постраждали внаслідок війни.
Раніше ми створили спеціальний розділ, в якому розповідаємо все про кредит онлайн на картку.
