Фінансові труднощі можуть виникнути раптово: втрата роботи, зниження доходу, хвороба чи інші непередбачувані обставини, що ускладнюють виплату кредиту.
У таких ситуаціях реструктуризація кредиту в Ощадбанку може стати виходом із складного становища.
Банк пропонує перегляд умов договору для позичальників, які опинилися в скрутному фінансовому становищі, дозволяючи зменшити розмір щомісячного платежу або подовжити термін кредитування.
Процедура передбачає зміну умов погашення заборгованості, зокрема, зменшення фінансового навантаження завдяки продовженню терміну кредиту, зниженню процентної ставки або встановленню тимчасового пільгового періоду.
Це дає можливість боржнику уникнути прострочень, зберегти позитивну кредитну історію та поступово розрахуватися з банком.
Якщо клієнт тимчасово не може сплачувати борг через об’єктивні причини, банк може надати кредитні канікули, тобто відстрочку платежів на певний період.
Реструктуризація кредиту Ощадбанк
Для тих, хто хоче знизити щомісячне навантаження, можливе продовження терміну дії кредитного договору, що автоматично зменшить розмір регулярного внеску.
Варто зазначити, що банк розглядає заявки на реструктуризацію індивідуально.
Щоб скористатися такою можливістю, позичальнику потрібно довести погіршення фінансового становища, надавши відповідні документи, наприклад, довідку про зменшення доходу або втрату роботи.
Чим переконливішими будуть аргументи, тим вищі шанси отримати схвалення від банку.
Варто розуміти, що рішення про зміну кредитного договору приймається індивідуально, і банк залишає за собою право відмовити у зміні умов кредитування.
Якщо ви опинилися в ситуації, коли виплата позики стала непосильним тягарем, варто розглянути можливість реструктуризувати борг в Ощадбанку.
Це дозволить уникнути штрафів, нарахування пені та збереження стабільних відносин із банком, що в майбутньому може зіграти важливу роль при необхідності отримання нових кредитних продуктів.
Умови реструктуризації кредиту в Ощадбанку
Щоб скористатися можливістю зміни умов кредитного договору, позичальник повинен відповідати певним критеріям.
Фінансова установа розглядає заявки на реструктуризацію в індивідуальному порядку, але загальні вимоги залишаються стандартними.
✅ Хто може подати заявку?
Реструктуризація доступна фізичним особам, які оформили кредит у банку та мають фінансові труднощі, що ускладнюють своєчасне погашення заборгованості.
Це можуть бути власники іпотечних, споживчих або автокредитів, а також підприємці, які втратили частину прибутку через кризу чи інші економічні фактори.
✅ Які причини банк вважає поважними?
Спеціалісти зважено підходять до перегляду кредитних договорів. Підставами для зміни умов можуть стати:
- Втрата основного джерела доходу (звільнення, закриття бізнесу, скорочення зарплати).
- Погіршення здоров’я (серйозне захворювання, травма, що призвела до втрати працездатності).
- Форс-мажорні обставини (воєнний стан, стихійне лихо, втрата майна).
- Інші причини, що підтверджені офіційними документами (народження дитини, догляд за тяжкохворими родичами).
✅ Які документи необхідні?
Для оформлення реструктуризації позичальник має надати:
- Паспорт та ідентифікаційний код.
- Кредитний договір або його копію.
- Довідку про доходи або документ, що підтверджує фінансові труднощі (наприклад, лікарняний лист, наказ про звільнення, довідку про статус безробітного).
- Додаткові документи за запитом банку (наприклад, виписку з рахунку, інформацію про нерухомість, що перебуває в заставі).
Після подачі документів банк розглядає заявку, що зазвичай займає від 7 до 14 днів.
Якщо рішення позитивне, позичальник підписує нову угоду або додаткову угоду до чинного договору, де зазначаються нові умови кредитування.
Реструктуризація кредиту Ощадбанк – це реальний шанс уникнути проблем із простроченням та погіршенням кредитної історії.
Вчасне звернення до банку допоможе уникнути штрафних санкцій та зберегти стабільні фінансові відносини.
Які варіанти можливі
Клієнтам доступні кілька програм реструктуризації кредитів, спрямованих на зменшення фінансового навантаження на позичальників.
Вибір оптимального варіанту залежить від суми заборгованості, типу кредиту та причин фінансових труднощів.
Подовження терміну кредиту
Цей варіант дозволяє зменшити щомісячне навантаження на бюджет, адже загальна сума боргу розподіляється на більший період.
Наприклад, якщо початковий термін виплат становив 5 років, банк може продовжити його до 7–10 років.
При цьому варто враховувати, що загальна сума переплати за відсотками може збільшитися.
Зміна графіка платежів
Позичальник може обрати більш гнучкий графік погашення боргу, зменшуючи навантаження в певні періоди.
Наприклад, якщо у клієнта сезонний дохід, банк може запропонувати диференційовані платежі – менші у менш прибуткові місяці та більші, коли фінансове становище стабільне.
Зменшення процентної ставки
Для клієнтів, які мають хорошу кредитну історію або потрапили під державні програми підтримки ( військовослужбовці чи внутрішньо переміщені особи), можлива реструктуризація боргу з переглядом процентної ставки.
Це дозволяє зменшити загальну суму виплат.
Кредитні канікули
Якщо у клієнта виникли тимчасові фінансові труднощі, банк може надати можливість відстрочки платежів на певний період (зазвичай 3–6 місяців).
Протягом цього часу можна не сплачувати основний борг, а лише відсотки, або ж отримати повну паузу у виплатах.
Рефінансування кредиту
Іноді можуть запропонувати рефінансування – перекредитування на більш вигідних умовах.
Це особливо актуально для клієнтів, які мають кілька кредитів у різних банках і бажають об’єднати їх в один з нижчою процентною ставкою.
Кожен із цих варіантів реструктуризувати кредит Ощадбанк має свої особливості та вимагає індивідуального підходу.
Найкращий спосіб вибрати оптимальну програму – звернутися до банку для консультації та обговорити можливі рішення.
Щоб обрати оптимальну програму реструктуризації, клієнту варто проконсультуватися у відділенні банку або зателефонувати на гарячу лінію.
Як оформити реструктуризацію кредиту в Ощадбанку
Процедура реструктуризації боргу в Ощадбанку складається з кількох ключових етапів.
Чим раніше клієнт розпочне цей процес, тим вищі шанси отримати вигідні умови перегляду кредитної угоди.
1. Аналіз фінансового стану та вибір програми реструктуризації
Перед тим як звертатися до банку, варто самостійно оцінити свої фінансові можливості та визначити, який варіант реструктуризації буде найкращим.
Наприклад, якщо основна проблема – занадто висока сума щомісячного платежу, варто розглядати подовження терміну кредиту або зміну графіка платежів.
2. Подання заявки на реструктуризацію
Для зручності є кілька способів подачі заявки:
- у відділенні банку особисто;
- через гарячу лінію або контактний центр;
- на офіційному сайті банку (за наявності відповідного сервісу).
У заяві слід вказати причину неможливості виконання початкових умов договору та бажаний варіант реструктуризації.
3. Збір та подання необхідних документів
До заяви необхідно додати підтвердження змін у фінансовому стані. Це можуть бути:
- довідка про доходи (якщо відбулося суттєве зниження заробітної плати або втрата роботи);
- медичні документи (у випадку хвороби, що вплинула на платоспроможність);
- документи, що підтверджують статус внутрішньо переміщеної особи або учасника бойових дій.
4. Розгляд заявки банком
Після подачі документів банк проводить аналіз фінансового стану позичальника, перевіряє кредитну історію та ухвалює рішення щодо можливості реструктуризації.
Термін розгляду заявки може варіюватися, зазвичай він займає від 5 до 15 робочих днів.
5. Підписання нової угоди
Якщо банк схвалив реструктуризацію, позичальник підписує новий договір або додаткову угоду до чинного кредитного договору.
У документі зазначаються оновлені умови виплат, графік платежів, розмір нової відсоткової ставки та можливі додаткові зобов’язання.
6. Виконання нових умов кредитного договору
Після укладення угоди позичальник має дотримуватися оновленого графіка виплат. У разі повторних фінансових труднощів варто своєчасно повідомити банк, щоб уникнути прострочень і штрафів.
Реструктуризація боргу в Ощадбанку – це не складний, але відповідальний процес, який дозволяє уникнути серйозних наслідків прострочень.
Що таке реструктуризація боргу і кому підходить
Це перегляд графіка та умов погашення позики, який дозволяє позичальнику уникнути прострочень і фінансових санкцій.
Це не списання боргу, а його перерозподіл у більш зручному форматі.
Основна мета процедури – зробити кредитні платежі посильними для клієнта, що тимчасово опинився у скрутному фінансовому становищі.
Чим реструктуризація відрізняється від рефінансування та кредитних канікул?
✔ Реструктуризація – зміна умов чинного договору (зменшення платежів, продовження терміну, перегляд процентної ставки).
✔ Рефінансування – оформлення нового кредиту для погашення попереднього на вигідніших умовах (часто передбачає перехід до іншого банку).
✔ Кредитні канікули – тимчасове призупинення або зменшення платежів на певний період, після якого відновлюється звичайний графік.
Кому підходить реструктуризація
Оформлення реструктуризації боргу в Ощадбанку буде актуальним для клієнтів, які зіштовхнулися з такими ситуаціями:
✔ Зниження доходів – якщо зарплата зменшилася або втрачено основне джерело прибутку.
✔ Неочікувані витрати – витрати на лікування, ремонт житла чи інші обставини, які унеможливлюють своєчасне погашення кредиту.
✔ Затримка зарплати – коли боржник має стабільний дохід, але через затримки виплат не може вчасно внести платежі.
✔ Форс-мажор – ситуації, що не залежать від позичальника (війна, пандемія, економічна криза).
Установа готова переглядати умови кредитного договору для своїх клієнтів, щоб допомогти їм уникнути штрафів і проблем із кредитною історією.
Що підлягає процедурі
Реструктуризація кредиту Ощадбанк – це можливість змінити умови позики для зниження фінансового навантаження на позичальника.
Ощадбанк надає реструктуризацію різних типів кредитів, що дозволяє зменшити щомісячний платіж, продовжити термін виплати або змінити графік погашення боргу.
Реструктуризація іпотечного кредиту в Ощадбанку
Іпотечні кредити – один із найпопулярніших видів позик, які підлягають перегляду умов.
Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку дозволяє:
- Подовжити термін виплати, що зменшує щомісячне фінансове навантаження.
- Отримати кредитні канікули – тимчасову відстрочку платежів.
- Зменшити відсоткову ставку, якщо банк погодиться на перегляд умов договору.
Особливо актуальним є питання реструктуризації іпотеки для військових.
Згідно з Постановою НБУ №49, військовослужбовці можуть розраховувати на відстрочку платежів або зниження ставки на час проходження служби.
Реструктуризувати споживчий кредит в Ощадбанку
Споживчі кредити також підлягають перегляду. Основні варіанти реструктуризації:
- Продовження терміну кредиту, що знижує суму щомісячного платежу.
- Розбиття боргу на частини, якщо позичальник не може виплатити всю суму одразу.
- Перегляд графіка платежів, що дозволяє адаптувати виплати до нових фінансових можливостей.
Чи можна реструктуризувати прострочений кредит в Ощадбанку?
Так, банк активує реструктуризацію для клієнтів, які вже мають прострочення, але готові співпрацювати та частково гасити борг.
Реструктуризація автокредиту в Ощадбанку
Позичальники, які оформлювали автокредит в Ощадбанку, також можуть подати заявку на зміну умов виплат. Основні варіанти:
• Подовження терміну кредитування, що зменшує розмір платежів.
• Тимчасове зменшення відсоткової ставки або перегляд договору.
• Можливість зміни графіка погашення, якщо позичальник зіштовхнувся з фінансовими труднощами.
Однак, якщо автокредит під заставу, компанія може вимагати додаткові гарантії або підтвердження платоспроможності перед ухваленням рішення.
Реструктуризація бізнес-кредитів в Ощадбанку
Юридичні особи та підприємці також можуть звернутися за реструктуризацією боргів в Ощадбанку.
Для бізнесу доступні:
- Продовження терміну погашення позики, якщо компанія переживає фінансові труднощі.
- Зміна умов погашення – наприклад, виплата боргу частинами.
- Тимчасове зниження процентної ставки для зменшення кредитного навантаження.
Важливо вчасно звернутися до відділення, щоб реструктуризувати кредит в Ощадбанку та уникнути прострочень.
Які зміни можливі при реструктуризації кредиту
Реструктуризація кредиту Ощадбанк – це можливість змінити умови позики, щоб знизити фінансове навантаження на позичальника.
Банк може запропонувати кілька варіантів перегляду кредитного договору, залежно від фінансового стану клієнта, типу кредиту та його строку.
Зменшення щомісячного платежу
Основною метою реструктуризації є зменшення щомісячного кредитного платежу, що дозволяє позичальнику виконувати свої зобов’язання без значного удару по бюджету.
Цього можна досягти двома основними способами:
- Зниженням процентної ставки – банк може переглянути умови, якщо клієнт має гарну кредитну історію або відповідний рівень доходу.
- Збільшенням терміну кредиту, що автоматично знижує розмір щомісячного платежу.
Збільшення терміну кредиту
Один із найпоширеніших варіантів – подовження періоду виплат. Це дає позичальнику більше часу на погашення боргу та зменшує фінансове навантаження.
Наприклад, іпотеку можна продовжити на кілька років, а реструктуризацію кредиту Ощадбанк для споживчих позик можна оформити з розтермінуванням виплат.
✔ Кому підходить:
- Позичальникам, які тимчасово втратили частину доходу.
- Людям, які мають високі щомісячні платежі, що перевищують можливості бюджету.
- Тим, хто хоче мінімізувати ризик прострочень та штрафних санкцій.
Встановлення пільгового періоду (кредитні канікули)
Кредитні канікули – це тимчасова відстрочка виплат за кредитом.
У цей період позичальник може сплачувати тільки нараховані відсотки або взагалі мати повну відстрочку платежів.
✅ Кредитні канікули для:
- Військовослужбовців, які перебувають у зоні бойових дій (відповідно до Постанови НБУ №49).
- Позичальників, які втратили роботу або основний дохід.
- Людей, які тимчасово опинилися у складних життєвих обставинах (наприклад, через хворобу).
ВАЖЛИВО! Кредитні канікули не означають повне скасування боргу.
Після завершення пільгового періоду банк може вимагати сплатити відкладені платежі рівномірно або в певний термін.
Зміна процентної ставки
Банки рідко погоджуються на зниження процентної ставки, проте в деяких випадках це можливо.
Наприклад, якщо позичальник має високу кредитну дисципліну або офіційне підтвердження того, що його фінансовий стан значно змінився, банк може переглянути відсоткову ставку в індивідуальному порядку.
Фактори, що можуть вплинути на зміну ставки:
- Висока кредитна історія клієнта.
- Оформлення додаткової застави або поручительства.
- Переговори з банком про переведення боргу в довгостроковий кредит із меншим відсотком.
Плюси та мінуси реструктуризації боргу
Реструктуризація кредиту в Ощадбанку може стати ефективним рішенням для позичальників, які опинилися у фінансовій скруті.
Вона дозволяє уникнути прострочень, покращити кредитну історію та зменшити щомісячне навантаження.
Проте цей процес має і свої підводні камені, про які варто знати заздалегідь.
Переваги реструктуризації кредиту
✔ Зниження фінансового навантаження
Головна перевага реструктуризації – можливість зменшити розмір щомісячного платежу.
Це особливо важливо для позичальників, які зіткнулися зі скороченням доходу або втратили стабільне джерело фінансів.
✔ Можливість уникнути прострочень і штрафних санкцій
Завдяки перегляду кредитного договору можна уникнути нарахування штрафів і пені.
У разі прострочень борг передається до колекторської компанії, що суттєво ускладнює ситуацію для позичальника.
✔ Позитивний вплив на кредитну історію
Реструктуризація дозволяє зберегти кредитну репутацію та уникнути негативних записів у кредитному реєстрі.
Це важливо, якщо в майбутньому ви плануєте оформлювати нові позики, іпотеку або автокредит.
✔ Збереження ліквідного майна
У разі, якщо кредит забезпечений заставою (наприклад, іпотечний або автокредит), реструктуризація дозволяє запобігти примусовому вилученню майна.
Це може бути критично важливо для позичальників, які хочуть зберегти житло або автомобіль.
Недоліки реструктуризації боргу
❌ Збільшення загальної переплати
Хоча реструктуризація зменшує щомісячні виплати, вона часто подовжує строк кредиту.
Як наслідок, позичальник переплачує більше через додаткові відсотки за весь період користування позикою.
❌ Не завжди схвалюється банком
Клиєнту відмовляють у реструктуризації, якщо він не відповідає певним критеріям.
Наприклад, якщо він має занадто велику заборгованість або не може підтвердити свою платоспроможність.
❌ Додаткові витрати на комісії або нотаріальне оформлення
У деяких випадках перегляд кредитного договору потребує нотаріального оформлення, що передбачає додаткові витрати.
Також банк може стягувати комісію за зміну умов кредитування.
❌ Тимчасове зниження доступності інших фінансових продуктів
Банки можуть обмежити можливість оформлення нових кредитів або кредитних карток на період реструктуризації, оскільки клієнт вважається фінансово нестабільним.
Раніше ми створили спеціальний розділ, в якому розповідаємо все про кредит онлайн на картку.
